Услуги крупнейшей финансово-кредитной организации страны востребованы многими россиянами. Интерес клиентов вызван гибкостью линейки вкладов, где помимо стандартных условий размещения выгодно предлагаются пакеты услуг для физических лиц. Большее значение имеет и устойчивость, высокие рейтинговые показатели надежности банка.
Статьи по теме Вклады в 2018 году в рублях Вклады с высоким процентом Сравнить процентные ставки по вкладам в банках
Содержание статьи
- 1 Вклады для физических лиц в Альфа-Банке
- 2 Выгодные депозиты
- 3 Вклад Большой куш
- 4 Депозит Победа Альфа-Банка
- 5 Вклад Премьер+
- 6 Депозит Потенциал+
- 7 Как открыть вклад в Альфа-Банке под проценты
- 8 Снятие денег и закрытие депозита
- 9 Накопительные счета в Альфа-Банке
- 10 Пополнение накопительных счетов и снятие средств
- 11 Видео
Вклады для физических лиц в Альфа-Банке
Финансово-кредитное учреждение подготовило помимо типовых вариантов депозитов новые денежные инструменты для управления накоплениями. Благодаря вариативности программ клиент может выбрать вклад, подходящий под его инвестиционные планы и финансовые возможности. Сбережения в Альфа-Банке можно разместить по договорам такого типа:
- депозитные вклады; накопительные счета; инвестиционные счета.
Депозиты – классический вид срочного вклада, когда процентный доход платится ежемесячно или по окончании срока. По такому виду договоров можно частично пользоваться вложениями и увеличивать накопления – это зависит от предложений по конкретному продукту.
Накопительный счет отличается от привычных предложений по вкладам опцией пополнять депозит и пользоваться денежными средствами. Вкладчик получает высокие ставки по вкладам и дополнительные преференции – начисление бонусов по разным схемам. Удобство и гибкость накопительных счетов: при снятии средств проценты сохраняются.
Вклады в инвестиции представляют собой размещение финансов в таком инструменте как ценные бумаги. Доходность такой стратегии вложения предполагается выше, чем проценты по вкладам в Альфа-Банке.
Еще одно преимущество этого варианта – получение вычета по НДФЛ по ставке 13%. Клиент получает не только инвестиционный доход, но и дополнение в виде налогового вычета к имеющимся источникам пополнения прибыли инвестора.
Банк участвует в госсистеме защиты интересов вкладчиков по обязательному страхованию счетов физлиц и вкладов. Вложения граждан, находящиеся на банковских, депозитных, экспресс-счетах, по закону защищены государством. Максимальная застрахованная величина составляет 1400000 рублей, включает в себя сам вклад и процентные суммы, начисленные к моменту страхового случая (ликвидация или отзыв лицензии кредитной организации).
Выгодные депозиты
Альфа-Банк предлагает заключение депозитных договоров в рублях и в инвалюте (вклады в евро и долларах). Предусмотрены варианты под разные стартовые накопления клиента с возможностью размещения на короткие и продолжительные сроки. Отдельные вклады для пенсионеров в Альфа-Банке не предусмотрены. Возрастные категории физических лиц не имеют значения. для пожилых пользователей действуют общие условия.
Особых требований к вкладчикам у банка нет – продукт доступен совершеннолетнему лицу, как гражданину России, так и иностранец. Условия предусматривают возможность открытия вклада в банковском офисе, личном кабинете на официальном портале Альфа-Банка или через мобайл-банкинг.
Минимальная сумма вложений определяется разновидностью вклада: от 10000 до 50000 рублей, для валютных договоров 500 евро/долларов. Депозитные договора заключаются на срок от 92 до 1095 дней. На выбор вкладчику предлагаются программы: каждый месяц получать доход или капитализировать процентные начисления. Есть депозиты с опциями вносить дополнительные суммы или пользоваться частью вложений сумм. Линейка представлена программами:
- Большой куш; Победа+; Премьер+; Потенциал+.
Процентная ставка
По каждому виду проценты различны, разбег доходности по вкладам в Альфа-банке следующий:
Депозитный продукт
Годовая процентная ставка
Минимум
Максимум
₽
$
€
₽
$
€
Большой куш
7,1
—
—
8,01
—
—
Победа плюс
5,6
1,2
0,01
8,01
3,52
0,3
Премьер плюс
5,3
0,9
0,01
6,7
2,8
0,3
Потенциал плюс
5
0,65
0,01
6,2
2,25
0,2
Вклады для физических лиц в 2017 году в банках Вклады для пенсионеров с максимальными процентами — самые выгодные предложения от Сбербанка и банков России В какой банк положить деньги под проценты в 2018 году: ставки по депозитам
Вклад Большой куш
Сезонное предложение банка, приуроченное к Новому году, действует до конца января 2019 г., выделяется максимальной доходностью. Оформление доступно любыми возможными путями – в отделении Альфа-банка, Интернет-банке, через мобильное приложение «Альфа-мобайл» и телефонный центр банка.
Условия:
- Срок действия: 1-3 года на выбор. Сумма: от 50 тыс. р. Валюта: рубли. Пополнение: нет. Снятие частично: нет. Начисление процентов: на выбор с/без капитализации. Ставка при расторжении до срока: 0,005% годовых. Процентные ставки: установлены от периода размещения и способа начисления процентов:
Срок, лет
%%, выплачиваемые ежемесячно
%%, капитализируемые
1
7,1
7,34
1,5
7,4
7,8
2
7,6
8,18
3
7,2
8,01
Депозит Победа Альфа-Банка
Продукт разработан для вкладчиков с небольшими суммами сбережений и предлагает высокую доходность. Это самый привлекательный валютный вклад в долларах. Процент по депозиту установлен в зависимости от срока договора и наличия пакета услуг у пользователя. Ставка увеличивается при повышении уровня программы обслуживания клиента Альфа-Банка:
%%, годовых
Эконом
Оптимум
Комфорт
Максимум+
Private
Ежемесячная выплата
5,6-6,7
5,8-6,9
5,9-7
6-7,1
6,1-7,2
Капитализация
5,63-7,4
5,83-7,64
5,93-7,76
6,03-7,89
6,13-8,01
Общие условия:
- Срок действия: 92 дня-3 года на выбор. Сумма: от 10000 ₽/500 $/500 €. Валюта: рубли/доллары/евро. Пополнение: нет. Частичное снятие: нет. Начисление процентов: на выбор с/без капитализации. Ставка при расторжении до срока: 0,005% годовых. Процентные ставки: зависят от периода размещения, способа начисления процентов и наличия пакета (комплекса) услуг. Для вложений от 1 млн. рублей/30 тыс. долларов/30 тыс. евро – процент индивидуальный.
Вклад Премьер+
Это депозит Альфа-Банка выгоден физическим лицам, планирующим пополнять сбережения и извлекать при этом максимальную доходность. При увеличении объема вложений ставка повышается, переходя в следующий диапазон. Вносить разрешено от минимально установленной суммы: 5000 ₽/200 $ /200 €.
Сроки пополнения ограничены: так, для договора на 92 дня должно оставаться не свыше 20 дней до его окончания, а для года – 75 дней. Аналогично Победе+ процент депозита определен по наличию у вкладчика дополнительного пакета услуг:
- без пакета 5,3-6,1%; Эконом 5,4-6,2%; Оптимум 5,6-6,4%; Комфорт 5,7-6,5%; Максимум+ 5,8-6,6%; Private 5,9-6,7%.
Общие условия:
- Срок действия: 92 дня-1 год на выбор. Сумма: от 10000 ₽/500 $/500 €. Валюта: рубли/доллары/евро. Пополнение: предусмотрено с ограничением сроков до окончания договора. Частичное снятие: нет. Начисление процентов: капитализируются. Ставка при расторжении до срока: 0,005% годовых. Процентные ставки: установлены в зависимости от периода размещения и наличия пакета услуг. Для вложений от 1 млн. рублей/30 тыс. долларов/30 тыс. евро – процент индивидуальный.
Депозит Потенциал+
Данное предложение Альфа-Банка удобно возможностью пользоваться размещенными на вкладе деньгами. Средства можно частично снимать до минимально установленного остатка, суммы можно снова пополнять с учетом ограничения по максимуму вложений. Срок размещения выбирается вкладчиком произвольно в интервале 92-1095 дней.
Чем длительнее период договора, тем выше доход, но сроки внесения дополнительных средств ограничены. Например, для договора на 92-183 дня должно оставаться не свыше 20 дней до его завершения при операции пополнения, а для 730-1095 дней – 220 дней. Процент депозита зависит от пакета услуг вкладчика:
- без пакета 5-5,6%; Эконом 5,1-5,7%; Оптимум 5,3-5,9%; Комфорт 5,5-6,1%; Максимум+ 5,8-6,6%; Private 5,6-6,2%.
Общие условия:
- Срок действия: 92-1095 дней на любой период по желанию клиента. Сумма: от 10000 ₽/500 $/500 €. Валюта: рубли/доллары/евро. Пополнение: предусмотрено с ограничением сроков до окончания договора и итоговых сумм. Частичное снятие: до неснижаемого остатка (устанавливается при открытии). Начисление процентов: капитализируются. Ставка при расторжении до срока: 0,005% годовых. Процентные ставки: установлены в зависимости от периода размещения и наличия пакета услуг. Для вложений от 1 млн. рублей/30 тыс. долларов/30 тыс. евро – процент индивидуальный.
Как открыть вклад в Альфа-Банке под проценты
Применение Банком современных технологий дает несколько вариантов открытия депозитов удобным для пользователя способом:
- Через Call-центр +74957888878 (для москвичей), 88002000000 (для остальных регионов РФ). Новый вкладчик может таким путем заранее записаться на прием в офис. Звонок из банка можно заказать через сайт. Данный способ могут использовать действующие клиенты банка, располагающие средствами на текущем счете или карте:
Задать оператору горячей линии вопросы. Оператор-консультант подберет программу, проидентифицирует лицо по кодовому слову и проверит его персональные данные на актуальность. Оператор-консультант, согласовав условия, переводит средства. Дистанционно заключенная сделка отразится в личном кабинете пользователя, а экземпляр договора можно получить в офисе в удобное время.
- Через официальный сайт – интернет-банкинг «Альфа-Клик». Быстрый, удобный способ для уже действующих клиентов, имеющих открытые счета и карты банка. Помимо того, в «Альфа-Клик» отслеживается состояние счета, процентные причисления, закрытие договора. Действия вкладчика:
Пройти регистрацию в «Альфа-Клик», придумав логин и пароль. При входе завести цифровой код, полученный на телефон. Выбрать опцию «Открытие депозита». Совершить перевод между счетами.
- Онлайн через мобильное приложение «Альфа-Мобайл». Способ аналогичен указанному выше с той разницей, что все шаги совершаются в мобильном банке. В «Альфа-Мобайл» отслеживается состояние вклада, сумма процентов, закрытие договора. Там же можно задать вопросы сотруднику Альфа-Банка в чате. Шаги клиента:
Выбрать опцию «Открытие депозита». Совершить перевод между счетами.
- В банковском офисе. Выше указанные варианты применимы для лиц, у которых уже есть депозитные счета или кредиты в Альфа-Банке. Новый вкладчик для подписания договора должен:
Выбрать офис. Время приема можно заранее заказать в отделении, воспользовавшись горячей телефонной линией. Взять с собой паспорт. Уточнить условия перед оформлением договора. Заключить договор. Внести наличные средства.
Снятие денег и закрытие депозита
Выгодные вклады Альфа-Банка по условиям можно закрыть, сняв денежные средства такими способами:
- Победа Плюс – наличными через отделение, банкомат, переводом в «Альфа-Клик», «Альфа-Мобайл», по горячей линии; Премьер Плюс – наличными через отделение, банкомат, переводом в «Альфа-Клик», «Альфа-Мобайл», по горячей линии; Потенциал Плюс – при завершении договора наличными через отделение, банкомат, переводом в «Альфа-Клик», «Альфа-Мобайл», по горячей линии. Частичное снятие разрешено в отделении; Большой куш – предполагается, что допускаются указанные варианты, но на официальном сайте информация отдельно по этому виду не указана.
Накопительные счета в Альфа-Банке
Для тех граждан, кто не планирует размещать сбережения на длительный период, разработан такой банковский продукт как накопительный счет. Сегодня многие инвесторы предпочитают не только копить на срочных условиях, но и располагать бессрочными вложениями для оперативного реагирования на ситуацию на финансовом рынке.
Открыть вклад под высокий процент — обзор самых выгодных предложений банков, плюсы и минусы с комментариями Условия рефинансирования кредитов в 2018 году: программы банков Рейтинг банков Москвы по самым высоким процентным ставкам по вкладам для физических лиц
Совмещая преимущества привычных карточек и вкладов, этот финансовый инструмент выгоден и удобен. Вкладчик получает выгодные ставки по депозитам и льготную возможность снимать деньги, не теряя проценты. При этом доход можно получать и при небольших суммах. Важно, что средства на накопительных счетах страхуются государством в ССВ. Открыть Альфа-Счет можно, не посещая банк, заказав доставку Альфа-Карты курьером. Все способы открытия такого продукта:
- Call-центр; интернет-банкинг «Альфа-Клик»; мобильное приложение «Альфа-Мобайл»; офис.
Альфа-Счет
Принцип продукта: процент выше при долговременном хранении средств. Счет открывается от рубля, минимальный остаток в месяце – 50 тыс. руб. В первые 2 месяца банк начисляет повышенную ставку. С 3-го месяца действует базовый процент, растущий со временем при условии, если остаток на счете не снижается. Более высокая доходность предусмотрена для держателей карт Премиум, BlackEdition и пользователей пакетов услуг «Премиум»:
Тип клиента
1-2-й мес.
С 3-го мес.
С 6-го мес.
С 12-го мес.
Обычный, вне зависимости от суммы вложений
7%
5%
5,5%
7%
Премиум, от 1 рубля
7%
5%
5,5%
7%
Премиум, от 1 млн. р.
8%
5,5%
6%
8%
Накопилка
Данный счет сегодня дает максимальный процент вне зависимости от объема накоплений. Нет необходимости накапливать неснижаемый остаток, ставка 6% в год платится вне зависимости от оставшейся суммы. Пополнение происходит при использовании услуг Альфа-Банка «Копилка для сдачи» и «Копилка для зарплаты» и осуществляется автоматически.
«Копилка для сдачи» — счет клиента пополняется при покупках товаров при оплате по карте. Держатель назначает процент для отчислений на накопительный счет при расчетах в торгово-сервисных центрах, покупках в интернете. То есть, клиент тратит, накапливая параллельно средства. «Копилка для зарплаты» предусмотрена для зарплатных карт, где перевод происходит со счета получателя, привязанного к карточке, и вкладчик за счет такой операции получает доход.
Накопительный счет АэроПлан
Финансовый инструмент разработан для тех, кто часто путешествует. Условиями установлено начисление миль при полетах, если пользователь имеет мультивалютную карту «Аэрофлот-Бонус» от Альфа-Банка. Карту «Аэрофлот» можно использовать как дебетовую, так и кредитную. Начисленные мили потом можно обменять на авиабилет у Аэрофлота или партнеров альянса «SkyTeam».
При варианте «АэроПлан» предусматривается минимальный остаток 50 тыс. руб./ 2000 $/2000 €. Мили начисляются из расчета миля за 200 ₽или для расчетов в иностранной валюте за 30 $, 300 €. Такой счет разрешено неограниченно как пополнять, так и пользоваться накоплениями – мили начисляются всегда на минимально установленный остаток.
Пополнение накопительных счетов и снятие средств
Остаток по продуктам «Альфа-Счет» и «АэроПлан» разрешено пополнять наличкой в банковском офисе, банкомате и безналичным переводом всеми имеющимися вариантами:
- интернет-банкинг «Альфа-Клик» через официальный портал организации; мобильное приложение «Альфа-Мобайл»; Call-центр; офис.
«Накопилка» пополняется с зарплатной карты или иной любой карты Альфа-Банка при подключении опции «Копилка для сдачи» либо «Копилка для зарплаты». Важно: со счетов такого типа перевод денег в адрес другого гражданина или организации не разрешается.
Видео
Источник: