Долгое время депозиты считались единственным способом сохранения и преумножения денежных средств. ВТБ 24 представил банковский продукт, доступный более широкому кругу физлиц – накопительный счет. Этот сервис позволяет открыть вклад и получать доход даже с небольших сбережений.
Статьи по теме Процентные ставки по вкладам втб Втб 24 карта master account Вклады в ВТБ 24 сегодня для пенсионеров
Содержание статьи
Что такое накопительный вклад ВТБ 24
С помощью этого сервиса физические лица могут получать прибыль со своих сбережений. Клиентам проще копить деньги, т.к. для открытия вклада не требуется крупная сумма. При получении наличных комиссия не снимается. Принцип работы накопительного счета:
На карту ВТБ 24 поступает зарплата или клиент самостоятельно переводит деньги. Клиент переводит средства с карточки на счет или настраивает автоперевод на определенную дату. В конце каждого календарного месяца начисляется процент на минимальный остаток по счету. Например, если клиент положил 100000 рублей, через 4 дня снял 60000 р., а спустя неделю перевел 70000 р., вознаграждение рассчитают по 40000 р. (100000-60000). 
Преимущества депозитного счета
Этот финансовый инструмент предоставляет клиенту больше возможностей, чем обычный депозит. Преимущества накопительного счета ВТБ 24:
- Минимальный остаток – 1 копейка. Пополнять можно в любое время. Сумма транзакций не ограничена. Капитализация процентов происходит автоматически и ежемесячно. Бесплатное обслуживание. Неограниченный срок действия. Вклад остается открытым даже при достижении минимального баланса. Копилка ВТБ 24 перестанет действовать, если клиент напишет заявление на ее закрытие или откажется от договора комплексного обслуживания (ДКО). Прямая оплата кредитов ВТБ 24. Круглосуточный доступ к накоплениям через мобильный и интернет-банкинг.
У сервиса есть определенные ограничения:
- Деньги снять можно в безналичной форме, переведя их на мастер-счет ВТБ 24. Перевести деньги с накопительного депозита третьим лицам или на собственный счет в другом финансово-кредитном учреждении нельзя. Пополняется депозит безналичным расчетом. При расторжении ДКО накопительный счет электронная система закроет автоматически. Проценты по накоплениям не фиксируются, т.е. при снижении ставки ЦБ ВТБ 24 уменьшит вознаграждение по вкладу в одностороннем порядке.
Условия открытия депозита
Воспользоваться сервисом могут физические лица, заключившие с банком договор комплексного обслуживания (ДКО). После подписания документа, клиент сможет подключать разные услуги без дополнительных соглашений. ДКО оформляют при получении зарплатной карты, при регистрации в системе ВТБ-онлайн, при получении не персонализированной кредитки. Кроме перечисленных категорий клиентов, накопительный вклад с возможностью пополнения смогут открыть:
- владельцы мультикарты с подключенной опцией «Сбережения»; пользователи пакета обслуживания «Золотой», «Платиновый», «Классический» или «Привилегия».
Клиент после оформления ДКО сможет:
- открыть мастер-счет для работы с 3 валютами; подключить SMS-информирование; обналичивать деньги без комиссии; пользоваться платежными картами в банкоматах любых стран; распоряжаться деньгами без ограничений и лимитов; решать финансовые вопросы с персональным менеджером.
Процентная ставка ВТБ 24 по накопительному счету
Деньги под проценты на депозит можно положить в любое время суток. Вознаграждение держателям пакетных продуктов рассчитывается по базовой ставке. Величина процентов по депозитам зависит от валюты, суммы сбережений и продолжительности хранения денег:
Проценты по рублевому вкладу:
- 1 месяц – 4%; 3 месяц – 5%; 6 месяцев – 5,5%; 12 месяцев – 7%.
Проценты по вкладу в долларах:
- 1 месяц – 0,01%; 3 месяц – 0,5%; 6 месяцев – 1%; 12 месяцев – 2%. сумма вклада превышает 10 млн рублей – 0,01% на протяжении всего срока.
Ставка по сбережениям в евро не зависит от срока, суммы хранения и равна 0,01%.
Формула, применяемая для расчета итоговых процентов по депозитному вкладу(I):
- I=(Z12*m12+(Z6-Z12)*m6+(Z3-Z6)*m3+(Z1-Z3)*m1)/Z1, где:
Z— минимальный остаток за указанный месяц; m— процентная ставка за указанный месячный период.
Акция «8% годовых по Накопительному счету в первый месяц»
Более выгодный процент при размещении средств на депозите устанавливают, если клиент выполнил 3 условия:
Открыл Мультикарту с опцией «Сбережения» и накопительный депозит в одном месяце. В этом же месяце пополнил вклад. Не снимал денежные средства в течение всего месяца.
Период действия акции – с 01.11.2018 г. по 31.01.2019 г. Повышенный процент получается из базовой ставки 4% и годовой надбавки 4%. Максимальная сумма для начисления вознаграждения по акции – 1,5 млн рублей. Вознаграждение по базовой ставке начисляется в последний день календарного месяца на минимальный остаток по вкладу. Годовую надбавку рассчитают с учетом новых средств, находящихся на депозите. Пример:
В начале месяца клиент вкладывает 50000 р. Вознаграждение по базовой ставке рассчитывают по этой сумме. В середине месяца клиент зачисляет на депозит еще 35000 р. Надбавка считается по этой сумме.
Повышенный доход с Мультикартой
Активным пользователям универсального пластика выплачивается больше прибыли. Размер процентов зависит от ежемесячных покупок с Мультикартой. Высокая ставка действует только для вклада в рублях. Подключение опции «Сбережения» для участия в акции обязательно. Зависимость расходов по Мультикарте и процентов:
- 5000 р. – от 5,5% до 7%. 5001-15000 р. – от 5,5% до 7,5%. 15001-75000 р. – от 5,5% до 8%. более 75000 р. – от 5,5% до 8,5%.
Как открыть ВТБ депозит с функцией накопления
Оформить счет можно 2 способами. Для открытия депозита понадобится только паспорт РФ. Алгоритм действий при посещении отделения банка:
Подойти к менеджеру. Сообщить, что хотите открыть накопительный счет. Подписать заявление. При необходимости заключить ДКО. Получить полную информацию о депозите, логин от ВТБ-онлайн.
Второй способ заключается в открытии депозита через интернет. Он подходит для клиентов, уже заключивших ДКО и умеющих пользоваться ВТБ-онлайн. Порядок действий:
Авторизоваться в личном кабинете ВТБ-онлайн. Перейдите во вкладку «Витрина». Выберите «Накопительный счет». Депозит создан, можете его пополнить. 
Самые доходные вклады для физических лиц в 2018 году: выгодные процентные ставки 
В каком банке самые выгодные условия по вкладам и высокий процент от депозита 
Вклады для пенсионеров с максимальными процентами — самые выгодные предложения от Сбербанка и банков России
Управление счетом
Совершать операции можно с помощью ВТБ-онлайн, мобильного приложения, Смарт SMS, менеджера банка. Многим клиентам удобнее всего управлять депозитом через программу на смартфоне, т.к. она дает доступ ко всем функциям интернет-банкинга. Правила осуществления приходных и расходных операций:
С накопительного депозита нельзя совершать операции в адрес третьих лиц и организаций. Для снятия средств нужную сумму переводят на дебетовый счет. При закрытии Мультикарты автоматически закроется депозит. Клиент может настроить автоматические переводы на депозит с карточки или любого другого источника.
При автоматическом закрытии «копилки» все имеющиеся средства переводят на основной дебетовый счет. Если вклад был в евро или долларах, при переводе произойдет конвертация валюта в рубли по действующему банковскому курсу. Проценты за последний месяц обслуживания «копилки» не начислят.
Пополнение накопительного вклада
Напрямую депозит пополнить не получится. На накопительный счет ВТБ 24 можно перевести деньги онлайн или в кассе банка через дебетовый счет. Порядок процедуры:
Открыть мастер-счет (если не оформлен раннее). Приготовить деньги. Взнос через кассу можно сделать наличными или с помощью карточки. При онлайн-переводе нужен пластик с поддержкой технологии 3-D Secure. Оформить дебетовый перевод. Повторно перевести деньги на накопительный депозит.
В банкоматах ВТБ 24 можно бесплатно перевести деньги с карты. Комиссия за перевод отсутствует. Возможно перевести деньги из другого банка. Для этого нужно оформить перевод, указав реквизиты дебетового счета. Комиссия за транзакцию устанавливается банком-эмитентом.
Снятие средств
Процедура получения денег отличается от процедуры снятия средств с обычного банковского вклада. Алгоритм действий:
Авторизоваться в ВТБ-онлайн. Перевести деньги с депозита на мастер-счет. Перевести деньги на карточку или оформить обычный перевод.
Дополнительные сервисы и возможности
Открыв накопительный вклад ВТБ 24, клиент может воспользоваться:
- ВТБ-онлайн. Сервис нужен для удаленного управления финансами. Клиент оплачивает услуги, открывает и закрывает счета, не посещая отделения банка. Главный плюс – значительная экономия времени. Мобильным приложением. Программа для совершения безналичных платежей, переводов. Главный плюс – мгновенное поступление средств. Оплатой через смартфон. Накопительная карта ВТБ 24 поддерживает технологии Google Pay, Apple Pay, Samsung Pay. Клиент один раз вносит данные платежного инструментам в смартфон, а затем платит везде без использования пластика. Переводами с карты на карту. Клиент может переводить деньги между своими платежными инструментами, отправлять средства на пластик родственников или друзей. Платежами и переводами на официальном сайте ВТБ 24. Сервис очень удобный. На одной странице клиент может оплатить коммунальные услуги, штрафы, налоги, оформить перевод в другой банк без посещения ВТБ. Мобильным приложением «Смарт SMS». Программа присылает на телефон клиента информацию обо всех операциях.
Видео
Источник: